DE ROBERT KIYOSAKI
El RSI (retorno sobre la inversión) explicado con Cashflow, el juego de Kiyosaki.
El R.O.I. o en español R.S.I. (Retorno sobre la inversión) es uno de esos conceptos fáciles de entender, pero que requiere que sea explicado de forma simple y con un ejemplo práctico. Para tal fin, vamos a utilizar una tarjeta real del juego de mesa de Kiyosaki, Cashflow. La idea principal de este artículo es que en cuestión de los próximos 3 minutos, tengas bien en claro qué es, cómo se aplica, y para qué te sirve saber calcular el retorno sobre la inversión. Comencemos…
Esta es una de las “tarjetas de oportunidad” del juego Cashflow de Kiyosaki:
Aunque para calcular el RSI no es necesario explicar toda la tarjeta, lo haré porque es una buena forma de aprender a jugar Cashflow:
Lo que esta tarjeta quiere decir, es que se te presenta la oportunidad de comprar una casa de 3 habitaciones y 2 baños que actualmente tiene un inquilino, es decir que una persona la está alquilando. La casa cuesta $65.000, pero cuentas con la siguiente forma de pago: $60.000 de una hipoteca bancaria + $5.000 que pones de tu bolsillo.
Con el dinero del alquiler, pagarías la cuota de la hipoteca cada mes + todos los gastos y además te sobrarían $160. Un flujo de caja positivo, modesto, pero positivo. Lo bueno es que estás comprando una casa de $65.000 que más adelante, en el mercado puede llegar a subir hasta $135.000, y solo pusiste de tu bolsillo $5.000.
Bueno, hasta aquí es la explicación de la “tarjeta de oportunidad”, pero vamos a lo nuestro.
El RSI (Retorno sobre la inversión)
Para hacer el ejemplo bien simple, vamos a eliminar toda la parte del enunciado que no nos interesa, y dejamos solo las cifras:
• $65.000 Es el costo de la casa
• $5.000 Es lo que pones de tu bolsillo (los $60.000 los pagas con el préstamo hipotecario)
• $160 Es el dinero que ingresa limpio a tu bolsillo, cada mes
(luego de pagar la hipoteca y los gastos)
Y la pregunta mágica es…
¿Cuándo recupero esos $5.000 que puse de mi bolsillo?
Dicho de otra forma…
¿Cuándo recupero mi inversión?
Y ya diciéndolo con todas las letras y con un poco de desesperación…
¿CUÁNDO RETORNA MI INVERSIÓN?
Y la respuesta a esa pregunta la dan los $160 que ingresan a tu bolsillo cada mes.
Si hablamos de RETORNO, estamos hablando de ese dinero que vuelve a tu bolsillo.
La cuenta es muy fácil: $5000 / $160 = 32 meses (redondeando)
Quiere decir que en 32 meses, recuperas los $5.000 que pusiste de tu bolsillo.
Pero para hacerlo más medible a simple vista, es mejor sacar el porcentaje de dinero que recuperas EN UN AÑO:
RSI = ($160 x 12 meses) x 100 / $5.000 = 38% (redondeando)
Este RSI de 38% que aparece en la tarjeta te dice que al año de comprar esta casa, recuperas el 38% del dinero que pusiste de tu bolsillo.
Y para este ejemplo de la tarjeta de Cashflow, además de estar recuperando el 38% al año de tu inversión, estás adquiriendo una propiedad. Y como compras la propiedad cuando el valor de mercado está bajo, puedes esperar a que el mercado suba y venderla para obtener una ganancia fuerte de capital y así adquirir otros activos.
Si ves que una tarjeta dice RSI=38% y otra que dice RSI=70%, ya sabes que la segunda es más conveniente porque al cabo de un año te regresa el 70% de tu dinero.
El RSI es muy práctico porque te ayuda a ver a simple vista qué negocio te da un retorno de tu dinero más rápido.
Espero que te haya sido de utilidad esta explicación.
Te dejo mis saludos cordiales,
Martín Omar
Hola,el R.O.I. solo es aplicable a los bienes raíces. Saludos
Hola Josué, el R.O.I. se puede aplicar a muchas otras cosas, como por ejemplo a préstamos.
Saludos,
Martín Omar
hola saludos !!
una pregunta en esto ! (RSI = ($160 x 12 meses) x 100 / $5.000 = 38% (redondeando)
por que se multiplica por 100 ?
gracias
Daniel, es para que el valor final te de en porcentaje %.
Saludos,
Martín Omar
Hola
hace poco descubri tu pagina, se me hace muy interesante y facil de entender
oie, por favor me podrias dar tu opinion sobre si es bueno especular en el forex, con una pequeña cuenta de 10,000 pesos, crees que sea bueno ?
saludos
Eduardo, yo creo que si querés aprender no te hace falta ingresar con dinero real, podés hacerlo con simuladores y dinero virtual, al menos hasta comprender bien los ciclos, las comisiones por operar, etc. Aun así, que ganes no implica que al ingresar con dinero real también vas a ganar. Es una actividad especulativa y por más que sepas lo que estás haciendo tiene su riesgo.
De todas formas, los pasos que siguió Kiyosaki en su plan, fue algo más parecido a esto:
0) Educarse financieramente.
1) Con esa educación, generar una fuente de ingresos que dé un excedente de efectivo importante, como se puede lograr con un negocio propio.
2) Realizar con ese dinero o por medio de apalancamiento inversiones de las que se pueda tener un gran control.
3) Con parte de la ganancia de esas inversiones ingresar en el mercado especulativo.
Por supuesto, cada uno puede seguir su propio plan, pero a mí, este me parece bastante coherente.
Saludos,
Martín Omar
gracias excelente explicacion y sencilla de entender sirve de mucho para cualqier negocio conocer el rsi
Martín, estoy fascinado y agradecido a la vez por este artículo que me enviaste, está muy pero muy interesante y valioso para mí para saber calcularmel RSI, cuando deseo invertir gracias.
Me despejaste una duda enorme que tenia, y como no tengo cerca de mi un couch me ha costado trabajo ir aprendiendo , muchas gracias por estas grandes ayudas que nos das
Martin Omar Saludos y Cariñoso Abrazo
Felicitaciones, Martin de verdad explicas las cosas de manera sencilla recuerdo algo de lo escribe Kiyosaki q dice «trabaja primero gratis» y lo estoy haciendo y me va muy bien jajajaja .
Saludos, sigue adelante
Martin he estado leyendo sus artículos hace unos meses y me perecen super prácticos y simples de entender, antes Gracias.
Una pregunta, tengo un vehículo de carga para el cual saque un préstamo en una entidad bancaria de $15´000.000 (pesos colombianos), mi madre saco el resto de dinero en otra entidad la cual es de 25´000.000 (pesos colombianos); lo tengo rentado y me pagan en promedio $1´500.000 (colombianos), he hecho el ejercicio pero no se como calcular el ROI ya que directamente de mi bolsillo no saque nada (Todo fue préstamo); pagando las dos deudas (mía y de mi madre) y el seguro, en promedio me quedan $600.000 son para mi ya que a mi madre no le doy nada (me dio la oportunidad); como puedo calcular el ROI?.
Gracias.
Milton primeramente quiero decirte que tu retorno es infinito, te felicito. Me refiero a que es infinito porque si el negocio se mantiene así, seguirás ganando dinero por siempre.
Hiciste algo muy simple, pero requirió de algo que a veces es muy complejo: creer que se puede hacer dinero sin dinero propio.
Se te hace difícil sacar la cuenta porque te falta un número, el que representa al dinero que deberías haber puesto. Para hacerlo fácil, vamos a suponer que invertiste solo un Peso Colombiano (para no poner cero).
Como no me estás diciendo si los 600.000 son un promedio de ganancia mensual, voy a darte la fórmula para que hagas la cuenta vos mismo:
RSI = ($Ganancia mensual x 12 meses) x 100 / $1 = X%
El resultado de la cuenta será expresado en porcentaje, te dará un X%.
Lo normal sería que te diera como resultado menos del 100%, pero te aclaro que te dará un número altísimo porque no pusiste nada de tu dinero, pusimos $1 solo para no desarmar la fórmula, digamos que eso es lo que le pagaste a tu mamá por los servicios jaja!
Tranquilamente (en este caso) podrías hacer solo esta cuenta:
RSI = $Ganancia mensual x 12 meses x 100
(Y te daría el mismo porcentaje)
Este artículo explica un poco más esto:
Cómo conseguir un retorno de inversión de 12.000 % o más.
Saludos,
Martín Omar
Gracias Martín… definitivamente vas a lo que vas… muy bien explicado.. Mil Gracias de nuevo.
hola martin omar, muy buenos tus articulos la verdad que estoy aprendiendo mucho, saludos desde mexico.
Omar: qué porcentaje de RSI consideras que es bueno para realizar una inversión????
Matías, es muy buena tu pregunta y te agradezco porque me permite aclarar este tema. El porcentaje de retorno tiene que ser ajustado a tu realidad. En teoría, muchas personas te pueden decir cierto número fijo, pero ese número para algunos puede ser una miseria y para otros una fortuna. Puede depender mucho de la situación de tu país (máyor o menor inflación). La primer realidad es que el R.S.I. mejor, al menos de momento, es el que llegues a conseguir hoy. Parece algo tonto lo que te digo, pero esa es la realidad. El mejor retorno que consigas hoy, seguramente te parecerá poco mañana porque la idea es que puedas evolucionar en tu habilidad para hacer negocios y vayas creciendo en este aspecto. Quizás al principio no hagas grandes negocios y yo no quiero limitarte en ese aspecto, porque necesitas vivir tu propia evolución. No te preocupes por el número fijo, en la medida en que incrementes tu inteligencia financiera, conocerás la suma máxima dependiendo del rubro en el que estés invirtiendo y hasta quizás logres pasarla con tus ganancias.
En la medida en que te metas en un mercado, conocerás todos los números por detrás.
Saludos,
Martín Omar