DE ROBERT KIYOSAKI
El retorno a la inversión (ROI) infinito: dinero sin dinero.
Tranquilamente podría haber puesto de título “Cómo conseguir un retorno de inversión infinito”, pero no sonaría creíble aunque sería un título acertado para este artículo.
Cuando se hace “dinero sin dinero”, los retornos podrían tomarse como “infinitos” y me gustaría mostrarte con números como sucede esto. La primera vez que hice esta cuenta, quedé asombrado.
Para mí, existió un antes y un después de haber hecho los cálculos que voy a mostrarte a continuación. Es una fórmula simple que no tiene nada de mágico, pero ver plasmado en números la diferencia entre hacer dinero “con” y “sin” dinero es algo muy significativo.
Antes de entrar en los ejemplos, me gustaría aclararte:
• Los números son a modo de ejemplo.
• El dinero no está expresado en una moneda en particular.
• Los porcentajes son redondeados para que los ejemplos sean más fáciles de comprender.
Un retorno de inversión del 12.000 porciento
Supongamos que conseguiste un negocio que te paga mensualmente un 5% de interés y al llegar al mes 14 te regresan el capital invertido.
El ejemplo con números:
Inversión: $1.000
Ganancia mensual: 5%
Mes 1, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 2, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 3, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 4, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 5, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 6, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 7, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 8, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 9, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 10, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 11, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 12, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 13, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 14, recibes $50 (5% de $1.000)
Mes 14, te devuelven el capital que prestaste: $1.000,
por lo tanto te quedan $700 de ganancia limpia.
Al mes 12 (al año), como puedes ver recibiste un total de $50 x 12 meses = $600 ese es tu ROI (Retorno anual) 60% de los $1.000 que invertiste inicialmente. Al año te regresó el 60% de lo que invertiste inicialmente.
Lo que tú quieres es que ese ROI sea siempre lo más alto posible, “a mayor número” quiere decir que el dinero que invertiste inicialmente, te está regresando más rápido a tu bolsillo.
Un ROI anual del 100% querría decir que al año recuperaste todo tu dinero invertido, y a partir de ahí todo lo demás será ganancia pura.
Lo mismo pero en una inversión en la que solo pones $1
Digamos que te ofrecen un negocio, pero como no tienes dinero para entrar le pasas la oportunidad a un amigo, pero le cobras una comisión del 1%. Tu inversión será de $1 (es lo que te costó la llamada por teléfono a tu amigo para ofrecerle el negocio).
Ejemplo en números:
Inversión de tu amigo: $1.000
Tu inversión: $1
Tu ganancia mensual: 1% (de los $1.000 de tu amigo)
Mes 1, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 2, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 3, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 4, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 5, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 6, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 7, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 8, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 9, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 10, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 11, recibes $10 (1% de $1.000)
Mes 12, recibes $10 (1% de $1.000)
Total de este año: $120
(Lo que equivale al 12.000% de tu inversión inicial, que fue $1)
En el primer caso tu ROI había sido del 60% anual y la ganancia había sido de $600 porque obviamente habías invertido $1.000 de tu bolsillo. Ahora, en este último caso, tu ganancia es solo $120, pero tu ROI es altísimo porque no invertiste prácticamente nada de tu dinero, solo $1.
Analicemos bien la magnitud de esto
A simple vista pareciera que es mejor invertir tu dinero porque en definitiva ganaste $600 y cuando cobraste una comisión sobre el dinero de tu amigo solo ganaste $120, pero lo que tienes que ver es que estás generando $1.000 “virtuales” de la nada. ¿Dónde están esos $1.000? Los pone tu amigo.
Esto es hacer dinero sin dinero. Creaste “virtualmente” $1.000 que no tenías. Digo “virtualmente» porque no los tienes, pero recibes igual las ganancias como si los tuvieras.
Subamos un poco los números para maximizar la experiencia.
Un retorno de inversión del 12.000.000 porciento
Si consigues un negocio que consiste en invertir $100.000, los nros. serían:
Inversión de tu amigo: $100.000
Tu inversión: $1
Tu ganancia mensual: 1% (de los $100.000 de tu amigo)
Mes 1, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 2, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 3, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 4, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 5, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 6, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 7, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 8, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 9, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 10, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 11, recibes $1000 (1% de $100.000)
Mes 12, recibes $1000 (1% de $100.000)
Total de este año: $12.000
(Lo que equivale al 1.200.000% de tu inversión, que fue $1)
Solo había dos formas para ganar esos $12.000:
1) Tener los $100.000, sacarlo de tu bolsillo e invertirlos, pero ¿cuántos años hubieras tenido que trabajar para juntar esos $100.000?
2) Apalancarse en los $100.000 de una persona (o varias).
• A pesar de que tu ganancia fue de $12.000, tu ROI fue de 1.200.000%.
• No tuviste que esperar a juntar $100.000 para conseguir estos resultados.
• Es como si hubieras generado $100.000 de la nada, para invertirlos al 1%, pero mejor aún, porque no son tuyos y el riesgo no corre por tu cuenta.
Esto es algo similar a lo que hace un broker, te cobran un porcentaje que parece mínimo, pero en la sumatoria hacen un gran número, sin riesgo y con un apalancamiento gigante.
Algunos le llaman a este retorno “infinito” porque no pusiste de tu dinero y si luego sigues reinvirtiendo las ganancias, sigues ganando más y más dinero partiendo de una suma que inicialmente no salió de tu bolsillo.
Otra forma de verlo
Supongamos que tienes la idea de comprar una casa que cuesta $50.000 y tu intención es adquirirla para obtener la ganancia del alquiler, unos $500 mensuales. Si logras generar la misma ganancia, es decir esos mismos $500 mensuales sin poner de tu dinero, es como si hubieras creado “virtualmente” $50.000.
¿Valdría la pena estar años ahorrando dinero para crear un activo de este tipo,
cuando puedes generar la misma ganancia con el dinero de otras personas y sin riesgo?
La primera vez que hice esta cuenta, fue cuando me terminé de convencer que nunca más diría “no puedo invertir en ese negocio porque no tengo dinero ahora”, en cambio, pasé a decirle a otras personas:
“Tengo un negocio, paga un 6% mensual,
tú ganas el 5% y yo me quedo con un 1%
por traspasarte la oportunidad, ¿te interesa?”
Los que invirtieron aceptaron con gusto, ganaron dinero, yo gané dinero sin dinero y todos quedamos en contacto para nuevos tratos.
Te dejo mis saludos,
Martín Omar
Hola Martin, muchas gracias por el artículo, realmente te confieso que recientemente he generado algunos ingresos con la estrategia de venta de inmuebles, sin embargo la experiencia del Sr. Santiago me ha abierto la idea de poder generar un porcentaje de ingreso adicional que no lo había visto desde ese punto de vista, esto es lo bueno de compartir experiencia de personas emprendedoras por este medio.
Nuevamente felicitaciones Martin por tu valioso y enriquecedor labor que haces en este sitio web.
Estaremos en contacto.
Hola Martín, un saludo cordial y afectuoso, te felicito por el trabajo que estas haciendo y muchos éxitos.
Mi pregunta viene relacionada a algunos ejemplos adicionales que me pudiese ofrecer en relación a como poder obtener la participación en inversiones que generen ganancias mensuales o para un año y medio. En qué tipo de negocio se pudiese buscar a un inversor, plantearle poner su dinero en inversión para generar un supuesto 6% para el quedarse con el 5% y tu con el 1%, que no sean los negocios de los prestamistas o el de las ventas por cuotas indicadas en las respuestas anteriores. Gracias de antemano.
Andrés, la respuesta es «cualquier negocio que al inversor le interese», inclusive podés hacerlo de forma inversa, salir a buscar negocios u oportunidades que a un inversor que conozcas le interese. Te dejo este ejemplo puntual: «Dinero sin dinero, con bienes raíces«.
Saludos,
Martín Omar.
<a href=""Tasas de interés en créditos hipotecarios son mayores en México que en E.U.? ""
Estimado Martin, buen día,
Soy de México, D.F. me han gustado mucho las enseñanzas de los libros de Robert Kiyosaki, y un ejemplo que es muy común en sus libros es el caso de adquirir un bien (casa) pidiendo un préstamo al banco, donde se supone que normalmente lo que pagas mensualmente al banco es menor de lo que tu estas recibiendo en caso de que la rentes, esto es con ejemplos de E.U., haciendo rápidas cuentas, en el caso de México, se observa que las tasas de los bancos mexicanos te exigen pagar mensualmente mas de lo que podrías cobrar de rentas, por ejemplo te dan un préstamo de$1´270,000, tienes que pagar al banco $8.8 pesos por cada mil de préstamo, de tal forma que lo que estarías pagando mensualmente sería $11,176, cuando una renta de esa casa en el D.F. no puede ser mayor a $9,000.00.
La duda es la siguiente, de acuerdo a las tasas de los bancos mexicanos, es posible que en México, D.F., pudiera implementarse el ejemplo tipico de Estados Unidos, donde las rentas mensuales están por encima de la cuota mensual pagada al banco?.
Gracias por tu atención.
Un saludo cordial.
Jose, la explicación de un negocio, es simplemente una «herramienta». Vos sabrás evaluar (como lo hiciste), si es aplicable o no en cierto lugar y tiempo.
Puede que en un lugar se pueda aplicar y en otro no, o en un cierto tiempo se pueda y en otro no. También podrías evaluar realizar el negocio con ciertas modificaciones para adaptarlo a tu contexto actual, como podría ser este caso:
Cómo ganar dinero ayudando a las personas.
Hay personas que consiguen casas a precio de remate, por distintos motivos, y en esos casos, el monto a pedir en préstamo es mucho menor, lo que hace que el retorno sobre la inversión sea más alto, y esta puede ser otra alternativa.
En sí, todas son herramientas, hay que usar las correctas en el contexto adecuado. Eso es educarse financieramente, tener más opciones que el común de la gente.
Saludos,
Martín Omar.
Hola Martin
Acabo de suscribirme y estoy muy sorprendida de toda la información que brindás, resulta muy práctica para quienes no tenemos experiencia en negocios. Quisiera saber si me podés guiar con un problema que tengo con un préstamo sistema francés que saqué en 2010, 73 cuotas, de capital $14000.- y que ya llevo pagadas 30 cuotas y debo al día de hoy todavía $12800.- de capital, es decir, que llevo pagado como $15.000.- de intereses y casi nada de capital;comencé pagando cuotas de $430.- y hoy estoy pagando $680.-
Es ésto legal?puedo hacer alguna gestión ante el banco para que me reduzcan las cuotas o la deuda? Gracias nuevamente por tus valiosos aportes, voy a esperar atentamente cada boletín que me envíes.
Gracias y saludos
Patricia, me es imposible saber si te están cobrando mal o bien porque entran en juego muchas cosas como el contrato del préstamo, la letra chica, las variables por las cuáles se ajusta el préstamo, la inflación, etc.
Tené en cuenta que $430 en el 2010 valía más que $680 hoy. No te guíes por la cifra, sino por el valor del dinero.
Lo que te queda por hacer es ver cuánto de interés real, Costo Financiero Total (C.F.T.) te están cobrando por mes hoy. Y si el préstamo es cancelable, podrías evaluar la opción de adquirir otro préstamo en el que te cobren menos interés (C.F.T.) y utilizás ese dinero del préstamo 2, para pagar el préstamo 1.
Pero es una movida que deberías evaluar si vale la pena por el monto de dinero que te resta pagar.
Te dejo un cordial saludo.
Atte.
Martín Omar
Muy bueno lo que haces.
Te pregunto: soy de Rosario, Argentina estoy dando creditos a amigos al 100% de interes.
1- Es ilegal? Leí que se toma como usura, pero los bancos se te van en 120% o mas.
2- Tambien lei que se puede y es legal si lo das al mismo interes que los bancos y un poquito mas de interes por que tenes mayor riesgo a que no paguen??
Se supone que trabaje por mi plata y la puedo usar para lo que yo quiera. Saludos y espero tu respuesta.
Martin, que tal, supongo que hablas de un interés anual. Si es así, te comento que esa suma, hoy por hoy es ilegal (año 2014 en Argentina). En realidad no es lo que se supone, sino lo que es por ley, o lo que al gobierno se le canta hacer (como hicieron con el corralito en su momento). Podés utilizar otro «método» de financiación (en los papeles), para lograr lo mismo. Por ejemplo, si alguien te pide $100.000 para comprar un auto, y vos le querés cobrar un 100% de interés anual, legalmente no podés. Pero sí podés venderle ese mismo auto en $200.000, en cuotas, no sé si me explico.
Igualmente te comento que un 100% anual es una tasa muy alta, que no todos van a poder pagarte.
Saludos,
Martín Omar.
Gracias Martin siempre sera bueno tener mas conocimiemto de lo que se quiere hacer.
saludos cordiales.
Gracias Martin por el articulo es muy bueno conecer claramente el negocio de los intereses. Quisiera conocer cual seria el interes a cobrar si consideramos la depreciacion de la moneda y sobre eso las utilidadas me refiero si yo fuera un prestamista.
saludos crdiales.
Luis, como mínimo el interés debería ser igual a la inflación, no la que dice el gobierno, sino la real.
Para fijar el máximo tendrás que tener en cuenta: oferta / demanda y la parte legal, que estaría delimitada por el monto máximo que podés cobrar de interés, sin que pase a ser considerado “usura”.
Pero hay un punto clave, que es una de las tantas incongruencias del gobierno, que a veces como el gobierno miente en sus estadísticas de la inflación, exige que los intereses que se cobren sean más bajos de la inflación real, entonces en ese caso perderías dinero (salvo que seas un banco y tengas la posibilidad de generar dinero “gratis” con el dinero de los demás).
Entonces, para saltar este tema “legal”, pero “irreal”, vas a tener que ingeniártelas.
Por ejemplo, si una persona te pide $1.000 prestado para comprar una máquina, y le querés cobrar un 30% de interés, pero la ley solo te permite hasta un 25%, lo que pueden hacer es “cambiar” el trato, y pasar en papel al siguiente: vos comprarías la máquina a $1.000 y se la venderías a tu cliente a $1.300, en cuotas “sin interés”. Es casi lo mismo que hacerle un préstamo con un interés del 30%, pero nada más que eso es legal.
(Aclaro que es un ejemplo redondeado para hacerlo simple, en el caso de utilizar el sistema francés, el interés sería menor).
Saludos,
Martín Omar.
En qué negocios te regresan un % de tu inversión mensualmente?, así es como funciona el mercado de valores? me puedo informar más sobre esto??
Vania, un gusto. Las empresas suelen pagar “dividendos” (supongo que te referirás a esto) a los inversores que tienen acciones, pero no todas las empresas pagan dividendos. Cuando uno compra una acción, normalmente lo hace esperando pagar un valor que en el futuro aumentará, para luego poder vender esas acciones y obtener una ganancia. Tener una acción de una empresa es casi como ser dueño de un pequeño pedazo de la empresa. Esa es la explicación más simplificada que te puedo dar del asunto.
Pero hay muchos negocios que te regresan mes a mes un retorno, por ejemplo tengo un amigo que realiza préstamos y vive de eso.
Saludos,
Martín Omar.
Gracias Martín por tu información yo leí el libro y realmente es fascinante creo que debería ser parte de los programas educativos en nuestras escuelas. mil gracias por su difusion.