DE ROBERT KIYOSAKI
El RSI (retorno sobre la inversión) explicado con Cashflow, el juego de Kiyosaki.
El R.O.I. o en español R.S.I. (Retorno sobre la inversión) es uno de esos conceptos fáciles de entender, pero que requiere que sea explicado de forma simple y con un ejemplo práctico. Para tal fin, vamos a utilizar una tarjeta real del juego de mesa de Kiyosaki, Cashflow. La idea principal de este artículo es que en cuestión de los próximos 3 minutos, tengas bien en claro qué es, cómo se aplica, y para qué te sirve saber calcular el retorno sobre la inversión. Comencemos…
Esta es una de las “tarjetas de oportunidad” del juego Cashflow de Kiyosaki:
Aunque para calcular el RSI no es necesario explicar toda la tarjeta, lo haré porque es una buena forma de aprender a jugar Cashflow:
Lo que esta tarjeta quiere decir, es que se te presenta la oportunidad de comprar una casa de 3 habitaciones y 2 baños que actualmente tiene un inquilino, es decir que una persona la está alquilando. La casa cuesta $65.000, pero cuentas con la siguiente forma de pago: $60.000 de una hipoteca bancaria + $5.000 que pones de tu bolsillo.
Con el dinero del alquiler, pagarías la cuota de la hipoteca cada mes + todos los gastos y además te sobrarían $160. Un flujo de caja positivo, modesto, pero positivo. Lo bueno es que estás comprando una casa de $65.000 que más adelante, en el mercado puede llegar a subir hasta $135.000, y solo pusiste de tu bolsillo $5.000.
Bueno, hasta aquí es la explicación de la “tarjeta de oportunidad”, pero vamos a lo nuestro.
El RSI (Retorno sobre la inversión)
Para hacer el ejemplo bien simple, vamos a eliminar toda la parte del enunciado que no nos interesa, y dejamos solo las cifras:
• $65.000 Es el costo de la casa
• $5.000 Es lo que pones de tu bolsillo (los $60.000 los pagas con el préstamo hipotecario)
• $160 Es el dinero que ingresa limpio a tu bolsillo, cada mes
(luego de pagar la hipoteca y los gastos)
Y la pregunta mágica es…
¿Cuándo recupero esos $5.000 que puse de mi bolsillo?
Dicho de otra forma…
¿Cuándo recupero mi inversión?
Y ya diciéndolo con todas las letras y con un poco de desesperación…
¿CUÁNDO RETORNA MI INVERSIÓN?
Y la respuesta a esa pregunta la dan los $160 que ingresan a tu bolsillo cada mes.
Si hablamos de RETORNO, estamos hablando de ese dinero que vuelve a tu bolsillo.
La cuenta es muy fácil: $5000 / $160 = 32 meses (redondeando)
Quiere decir que en 32 meses, recuperas los $5.000 que pusiste de tu bolsillo.
Pero para hacerlo más medible a simple vista, es mejor sacar el porcentaje de dinero que recuperas EN UN AÑO:
RSI = ($160 x 12 meses) x 100 / $5.000 = 38% (redondeando)
Este RSI de 38% que aparece en la tarjeta te dice que al año de comprar esta casa, recuperas el 38% del dinero que pusiste de tu bolsillo.
Y para este ejemplo de la tarjeta de Cashflow, además de estar recuperando el 38% al año de tu inversión, estás adquiriendo una propiedad. Y como compras la propiedad cuando el valor de mercado está bajo, puedes esperar a que el mercado suba y venderla para obtener una ganancia fuerte de capital y así adquirir otros activos.
Si ves que una tarjeta dice RSI=38% y otra que dice RSI=70%, ya sabes que la segunda es más conveniente porque al cabo de un año te regresa el 70% de tu dinero.
El RSI es muy práctico porque te ayuda a ver a simple vista qué negocio te da un retorno de tu dinero más rápido.
Espero que te haya sido de utilidad esta explicación.
Te dejo mis saludos cordiales,
Martín Omar
tengo unas propiedades , pero tienen lugar para edificar ,y rentarlas ,como lo puedo hacer,ya que mi situacion es muy mala financieramente,pero nesecito esas rentas.gracias
nora
Me gustaría que veas con detalle, estos artículos Nora:
– Padre rico dice: “el apalancamiento es lo que te hará rico”.
– La historia del primer negocio grande que hice en mi vida.
Saludos,
Martín Omar
Muchas gracias Martin,estos terminos son dificiles de entender para muchos de nosotros que no estamos relaciondos con temas financieros o contables pero explicado asi esta genial,de nuevo gracias.
quiero aprender cashflow….muy interesante todo
Personalmente, me fue muy útil, agiliza la mente para los negocios y luego sentís que en la vida real estás jugando Cashflow. No te puedo prometer fechas, pero en algún momento me gustaría subir una partida en video para explicar el juego en sí de forma didáctica. En mi caso comencé jugando solo y luego jugué algunas partidas en clubes de Cashflow, pero si te es más motivante, podrías directamente ir a aprender a jugar al club de Cashflow más cercano a tu casa. Primeramente te recomendaría que para darte una idea del juego leas estos artículos (sobre todo el de «Cómo jugar Cashflow»): http://www.libropadrericopadrepobre.com/cashflow
Saludos Jose,
Martín Omar
Que tal Martin,
gracias por darnos una breve explicación de como jugar Cashflow, me gustaria saber si se puede jugar Online en algun sitio en Español te lo agradezco.
Mike, te envio los datos a tu email.
Saludos,
Martín Omar
gracias martin omar excelente explicación deL RSI, de verdad que es necesario, que hagas mas explicaciones de este tipo acerca del cashflow…para parender a jugarlo y ver el significado de cada cosa…hace poco hice una inversión y ni siquiera mire el RSI, tuve suerte al sacar los calculos me dio 133%, es decir es muy bueno…pero lo hice a ciegas por no saber esta parte tecnica…esta vez tuve suerte…es necesario que des mas explicaciones como estas….gracias excelente…
Hola Martin, lo explicas de manera muy simple el concepto de RSI, la verdad desde que ayer encontre tu blog eh estado leyendo varios articulos y si me lo permites lo queria usar para capacitarme y capacitar a mis amigos, claro esta siempre colocando la fuente de donde obtuve la informacion.
Sabes te comento ya que me agrada ver personas que se interesen en los temas de educacion financiera. En Peru hay una empresa que aun esta en construccion que tiene el biotipo de Facebook bajo un esquema de red social negocios, que aun tiene acciones tipo fundador que pueden generar un flujo efectivo neto de hasta $3000.00 /mensual por su adquisicion, y que depende solo del crecimiento de la empresa. Como producto final se lanza de manera gratuita a todo el Peru y luego sale a los demas paises, similar a facebook pero en este caso las personas que se inscriban de manera gratuita pueden generar ingresos dependiendo de la cantidad de amigos que tengan. Lo resumo de esa manera, pero hay mas detalles interesantes que podrian interesarte y a los amigos que visitan tu blog. Tal vez podamos entrar en conversaciones Martin y felicitaciones una vez mas por tu blog.
Atte
Daniel Alcantara
Que tal Daniel, gracias por tus comentarios.
En las «apuestas» a proyectos nuevos, uno «se la juega» por el proyecto y por el emprendedor, y más por el emprendedor que por el proyecto, es casi como «comprar acciones de su capacidad y estado de ánimo». Warren Buffet hace esto pero preferentemente con marcas ya establecidas, pero se centra tambièn en analizar quién llevará adelante la dirección de esas empresas. Proyectos muy interesantes terminaron en pérdidas por culpa del líder y otros no tan interesantes fueron exitosos también por quién lideró el proyecto. Creo que esto es lo que hay que analizar más que nada en lo que me comentas.
Saludos,
Martín Omar
Excelente explicación Martin de apoco te estas convirtiendo en la mejor pagina de educacion financiera, dejame decirte que llevo ya casi un año haciendo calculos similares con las inversiones que se me presentan.. concretamente casas, departamentos y terrenos… es de locos Martin cuando empese a darme cuenta que ni en 5 años recuperaba mi inversion y en algunas propiedades ni en 10 años empese adarme cuenta de que mi sospechas de una burbuja inmobiliaria tenian sentido… luego cuando vi en el clarin que trajo mi hermana en su viaje a Buenos Aires que un departamento de 2 dormitorios en palermo costaba 40.000$ y aca costaba el doble o hasta veces 100000 $ dije esto es ya de locos… pero la locura sigue las construcciones aumentan sobre todo los edificios de departamentos, los bancos empiesna ameterse en la locura igual que en España, igual que en USA… pero esto no parece dar señales de explotar… he visto hasta posiblidades de invertir en alguna zona estrategica que se que su valor es mas o menos real por su ubicacion pero igual me sigue pareciendo de locos…. hasta que vi un articulo tuyo donde kiyosaki decia primero has un negocio luego invierte en bienes raices y recien inversion en acciones, bonos, oro, plata.
Creo que lo que debo hacer es crear un negocio apesar que lo veo complejo porque impuestos anada molestando medio mundo gracias al auge economico pero en fin estoy viendo que ocurre…. un saludo sigue escribiendo
Leono, hace unos dos meses, hablaba con una persona que se dedica a comprar y vender propiedades (que además es mi abogado), y le pregunté cómo veía el contexto inmobiliario en Argentina actualmente (2012) y me contestó que no sabía porque los precios están altos (esto igual depende de la zona), pero los costos no paran de subir aunque la venta disminuyó. Hace un mes hablaba con un empresario importante de Argentina, y le pregunté en qué creía que terminarían todos los cambios que estamos viviendo, el contexto en general, el tema del dólar, las trabas para importar, la economía, etc. Palabras textuales «no tengo ni idea dónde vamos a ir con todo esto, y no soy yo solo, nadie tiene idea». Jaja! interesante las dos respuestas.
Lo bueno es que las palabras «crisis, recesión, caída» ya no tienen el mismo efecto en mí, porque siempre me quedé con la frase de Kiyosaki que dice «Los ricos saben hacer dinero tanto con un mercado en baja, como en alza». El negocio en el mercado inmobiliario hoy, para mí es invertir en terrenos de zonas que dentro de algunos años van a valorizarse. Luego verás si tu ojo fue bueno (si pudiste ver a través de la espada del Augurio más allá de lo evidente), y todo salió como esperabas, de construir algo para incrementar más las ganancias. Esta es mi humilde opinión, sin ser un experto en el tema.
Saludos,
Martín Omar
Excelente explicacion de este caso, deberian postear mas explicaciones de otros casos de tarjetas del juego y tal vez porque no colocar casos reales de personas que esten haciendo inversion en un negocio real y contrastarlo con las tarjetas del juego cashflow 101, seria interesante ver los puntos de vista de cada uno…
Claros y simples de entender son tus articulos publicados, especialmente el del roi y el de como invertir en bienes raices, los he entendido muy bien.
Lo que no acabo de entender cuando leo una tarjeta del cashflow es como se llega a tener un flujo de efectivo positivo. Cuales son los gastos en la compra de una propiedad para que ganes dinero? ?ese flujo siempre es el mismo, o varia cada mes en la vida real? Gracias por tu tiempo.
Antonio, el flujo positivo se da porque es una propiedad QUE ESTÁ RENTADA (alquilada), alguien está pagando por vivir allí, y como tu estás comprando esa propiedad, ese dinero de la renta (del alquiler), pasa a tu bolsillo, PERO, antes de pasar a tu bolsillo, tienes que pagar la cuota de la hipoteca y gastos de mantención de esa propiedad, como impuestos por ejemplo o algo que se rompa, una cañería por citar algo.
Entonces la cuenta sería así: renta (alquiler) – cuota de hipoteca – gastos de la propiedad = Flujo de efectivo (positivo o negativo)
Si mantener la propiedad + pagar la cuota de la hipoteca requiere más dinero de lo que recaudas por la renta (alquiler), el flujo de efectivo es negativo y si pagando todo te queda dinero, te dará un flujo de dinero positivo. Si el flujo es negativo pero pagas muy poco cada mes, quizás te convenga igual comprar la casa porque como verás en la tarjeta la propiedad está a muy buen precio ($65.000) y en cuanto el mercado suba, la puedes llegar a vender a un precio mucho más alto (hasta $135.000 apróx. según la tarjeta).
La idea es siempre tratar de lograr un flujo de efectivo positivo y además, (en la vida real sobre todo), tener un plan B para el caso de que la persona que renta (alquila) la propiedad, decida irse.
Espero haber aclarado tu duda.
Saludos,
Martín Omar
Hola, fijate que complementando, es cierto eso, a mi me salio esa tarjeta donde el flujo era -100 pero tome la tarjeta porque se podia vender a 135000 y efectivamente a las dos o tres vueltas salio la tarjeta de Mercado donde se podia vender la propiedad y ya de ahi me capitalice y pude empezar a comprar negocios grandes y sali pronto de la Carrera de la rata.
Cordial Saludo
Me gustaria saber si en colombia venden el juego de casflow?? o donde se puede descargar y como pero en español?? gracias
Yesica, normalmente lo puedes conseguir en los Clubes de Cashflow, deberías comunicarte con el que esté más cercano a tu casa, lo puedes encontrar por google o Facebook. Gracias por tu comentario! Martín Omar
Es una manera muy sencilla de entender este concepto.
Gracias Omar eres un gran maestro!!!