¿EN QUÉ CONSISTEN LAS ESTAFAS PIRAMIDALES?

¿Cómo funciona el Esquema Ponzi?

Una de las estafas millonarias más relevantes de la historia fue la diseñada por Carlo Ponzi. Es bueno que conozcas cómo operaba este estafador, porque aún al día de hoy se siguen utilizando variantes del método que él usaba. De hecho, algunas versiones actuales, seguramente te resultarán familiares.

¿Cómo funciona el Esquema Ponzi?

Este hombre, en 1920 prometía a sus inversores un retorno de dinero del 50% en menos de 90 días, lo que equivale como mínimo a duplicar el dinero en un año, algo realmente tentador ¿verdad? Eso mismo pensaron más de 40.000 personas que “invirtieron” en su “negocio”, pero solo unos pocos vieron esa jugosa ganancia.

El Esquema Ponzi es bastante simple. Consiste en apuntar directamente a la codicia del ser humano. Se ofrece una ganancia demasiado tentadora como para ser rechazada, y a veces, a los primeros que invierten realmente se les paga la ganancia, pero el estafador solo hace esto al principio para ganar una cierta reputación y así extender su fama. Cuando logra que un alto volumen de personas le dé su dinero, deja de pagar y se lleva todo lo recaudado hasta el momento.

Hagamos un ejemplo.

Supongamos que un amigo tuyo se encuentra con un Ponzi de estos tiempos, que promete duplicarle el dinero en poco tiempo. Tu amigo le da $10.000 dólares y Ponzi a los pocos meses le está por regresar los $10.000 que invirtió más otros $10.000 de “ganancia”, pero le aconseja dejarlos invertidos para que esos 20.000 se conviertan en $40.000, en poco tiempo.

Tu amigo muy contento, deja el dinero invertido, y corre feliz a contarte. Como tú no quieres quedar fuera de esta “oportunidad”, entras al “gran negocio” y le das a Ponzi unos $10.000.

Al momento de pagarte te ofrece lo mismo que a tu amigo, dejar tus $10.000 y los $10.000 de ganancia para que esos $20.000 se conviertan en $40.000, y así se forma una pirámide interminable de personas que muy sueltamente entregan su dinero a Ponzi’s.

Pero… ¿qué pasaría si hubieras querido retirar tu dinero?

Ponzi te los hubiera dado, lo cuál crearía una bola publicitaria aún más grande de recomendaciones, porque en definitiva, tú le entregaste $10.000 y él te hubiera entregado $20.000 como había prometido.

Pero hay un pequeño detalle… esos $10.000 extra que te entregó, él te hubiera dicho que salió de la ganancia de un negocio que hizo, pero en realidad, ¿sabes de dónde hubieran salido?, del dinero que puso tu amigo, aunque ni tú ni tú ni tu amigo se hubieran dado cuenta de esto.

Y lo peor es que por el contrario, estarían más confiados que este negocio es 100% real, porque tú recibirías tu dinero y seguramente se lo contarías a tu amigo y a otros, lo que le produciría más seguridad para todos, y eso lograba que la gran masa de personas dejaran siempre la inversión dentro y no retiraran nunca el dinero invertido.

Algo sospechoso.

Pero en un momento, el crecimiento de la fama de Ponzi fue tal, que trajo también más desconfianza a los inversores. La pirámide se había hecho gigante, y Ponzi comenzó a ser investigado, saltando todo a la luz: su negocio nunca existió, no había nada que generara dinero, simplemente movía el capital de los inversores de un lado al otro para generar un poco de confianza, pero sin generar ganancias reales (excepto para él claro), y cuando la mayoría de los inversores quisieron retirar su dinero, la estafa ya era millonaria.

La estafa de Ponzi logro recaudar  más de 14 millones de dólares, y debido a la magnitud de este hecho, hoy se conoce a este tipo de fraudes como estafa piramidal o “Esquema Ponzi”. Por cierto, paradójicamente, fue condenado a 14 años de prisión y vivió sus últimos días en la miseria.

Este método se sigue usando desde entonces aunque a veces va variando un poco la forma de presentarlo. Hoy con Internet, es  más fácil llegar a muchas personas, y lograr volumen es vital para que este tipo de estafas funcione.

Un admirador de Ponzi, más contemporáneo.

La estafa Ponzi fue nuevamente desarrollada por Bernard L. Madoff un ex presidente del consejo de administración del Nasdaq quien creo una empresa propia en 1960. El prometía ganar dinero comprando acciones de grandes empresas incluso cuando el mercado estaba en baja.

Madoff tenía una gran reputación en el ámbito de los negocios por lo que rápidamente consiguió gran cantidad de inversores (y algo que lo convierte en una persona doblemente inepta porque podría haber usado su fama para crear un negocio real).

El sistema de esta estafa era bastante simple, invertía una pequeña parte del dinero que recaudaba y con el resto pagaba las supuestas ganancias. Madoff contaba con dos libros de contabilidad en donde en uno solo estaban las supuestas ganancias y era el que mostraba a los inversores. En el otro libro se registraban las perdidas reales del negocio.

A medida que paso el tiempo comenzaron a aparecer sospechas sobre el supuesto método de Madoff para siempre darles ganancias a sus inversores. Cuando le preguntaban, él decía que su método de inversión era un secreto y que no lo podía revelar (y no estaba mintiendo, porque un secreto era, y no lo podía revelar, justamente porque era una gran estafa).

La mayoría de los inversores no se preocuparon por las sospechas ya que cobraban altas ganancias sobre la inversión que realizaban, pero en el año 2008 se produjo una crisis financiera en Estados Unidos y esto hizo que Madoff no pudiera generar nuevos “clientes”, y los que tenían comenzaron a retirar su dinero por miedo, lo que hizo que todo su castillo de arena, se viniera abajo.

Cuando los fondos de dinero dejaron de ingresar ya no podía pagar “ganancias” a sus inversores, por lo que no era posible sostener la pirámide, pero para ese entonces, la estafa ya era multimillonaria (más de $67.000 millones de dólares) y había afectado a miles de personas e instituciones.

El estafador Madoff, condenado a 150 años, gana 40 dólares mensuales en prisión.

Madoff al verse acorralado, le confesó todo a sus hijos, que fueron quienes lo terminaron denunciando, y fue condenado a 150 años de prisión.

Variantes de estafas que te pueden sonar familiares.

• Cuando recibes un email en el que te solicitan enviar 5 dólares a cierta cuenta para luego recibir los 5 dólares más una ganancia extra, estás ante una estafa piramidal.

• Cuando recibes un email de alguien de otro país que quiere donar su fortuna, pero te solicita que le envíes unos dólares con cualquier excusa… estás ante una estafa.

• Cuando alguien te llama por teléfono y te dice que tienen secuestrado a un familiar tuyo y te extorsiona para que le des dinero o para que compres tarjetas prepagas de teléfono y le pases los códigos de estas tarjetas (que equivale a dinero), seguramente es una estafa. Asegúrate antes de entrar en pánico, de llamar al familiar que supuestamente está secuestrado.

• Cuando una persona toca a tu puerta y te dice algo como “tu amigo sufrió un accidente, me dijo que te avisara y me pidió que le dieras dinero para pagar unos gastos de urgencia”, estás ante una estafa.

• Cuando un nuevo cliente te paga una pequeña tanda de mercadería al contado, y luego una segunda vez hace lo mismo, y a la tercera vez te hace un gran pedido pero solicita que le financies el 100%… estás ante una posible estafa.

• Cuando alguien te ofrece un “trabajo” para completar encuestas desde tu casa, pero primeramente tienes que pagar unos cuántos dólares con cualquier excusa, es muy probable que sea una estafa (al menos como yo lo veo). Puede que te den trabajo unos días y después se esfumen, o que la ganancia sea ínfima, entonces terminarás dejando todo porque te darás cuenta que es una pérdida de tiempo. Si verdaderamente te van a pagar por completar encuestas, no tienen por qué pedirte dinero antes.

Es importante prestar atención, estar alerta y no entrar en pánico o entusiasmarse con promesas de altas ganancias en poco tiempo. Los personajes como Madoff y Ponzi no tienen escrúpulos y aprovechan la bondad, ingenuidad y ambición de las personas para poder ejecutar sus planes.

No hay métodos de inversiones financieras que produzcan grandes ganancias en poco tiempo y que no tengan riesgos. Si alguien te promete este tipo de “ganancias exorbitantes”… piénsalo dos veces.

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Te dejo un cordial saludo.
Martín Omar.