DE ROBERT KIYOSAKI
Cómo ahorrar dinero en impuestos, legalmente, por medio de deducciones fiscales.
El capítulo cuatro del Libro Padre Rico Padre Pobre detalla cómo los ricos se las ingeniaron para pagar menos impuestos a lo largo de la historia, por medio de las corporaciones.
Kiyosaki menciona varias veces el tema de las “deducciones fiscales” y en este artículo, vamos a ver algunos ejemplos de cómo se puede ahorrar dinero aprovechando estas deducciones.
Si bien en cada país las leyes y los impuestos pueden variar, el hecho que quiero destacar en estos ejemplos es que siempre existirán leyes que nos permitirán ahorrar dinero. El punto clave es el conocimiento: saber que existen nos harán pagar menos impuestos legalmente.
Si aún no tienes un negocio, estos tips te serán de ayuda para iniciarlo sabiendo que existen formas para ahorrar dinero desde el inicio. Mantener ordenadas las finanzas de tu empresa desde el comienzo, te servirá parar poder hacer valer tus derechos.
Notas técnicas:
• Estas deducciones fiscales, aplican para empresarios o profesionales que ejercen algún oficio y además están inscriptos en el impuesto a las ganancias.
• No es válido para quienes optaron por el régimen de Monotributo.
• Es necesario contar con todas las facturas, boletas y tickets que acrediten el pago del servicio o el producto en cuestión por medio del cual deseamos deducir los gastos.
Para estos ejemplos nos basamos en Argentina, pero recuerda que este artículo es a modo de ejemplo, seguramente en tu país existirán leyes similares y esto deberás consultarlo con quien te asesore financieramente, él te sabrá decir, según las leyes vigentes (país/estado/provincia), cuáles son las formas de implementar este tipo de estrategia, en el momento en que lo necesites.
DEDUCCIONES FISCALES PARA PAGAR MENOS IMPUESTOS
1) Amortización de bienes afectados a la actividad
Ejemplifico muy velozmente el significado de “amortización” (a veces se lo menciona como “depreciación”):
Supongamos que una computadora tiene una vida útil física de 5 años y su valor total fue de $5.000 dólares. Esto quiere decir que la computadora se irá “desgastando” a lo largo de esos 5 años, o peor aún, puede que a los 3 años quede obsoleta porque la tecnología haya avanzado muy rápido, pero tomemos el ejemplo de los 5 años para fines prácticos.
A los 5 años aproximadamente deberé “reponer” esa computadora, por lo tanto es conveniente cada año juntar el monto de dinero con el que volveré a comprar esa computadora en el futuro: $5.000/5 años = $1.000 (cada año deberé separar esos $1.000 para “amortizar” esa “depreciación” que va sufriendo ese objeto por un tema de uso laboral cotidiano).
Nota: Estos gastos “ocultos” hay que tenerlos en cuenta a la hora de armar el plan de negocios.
Ese dinero que año a año voy perdiendo por la depreciación del instrumento de trabajo, lo puedo deducir del impuesto a las ganancias. No hay tope de montos.
El ejemplo es válido para objetos electrónicos como monitores, tablets, aire acondicionados, netbooks, notebooks, etc.
2) Gastos en indumentaria y marroquinería
Este ítem es un tanto “sensible”, porque se refiere solo a la vestimenta que esté directamente relacionada a la actividad profesional que se ejerce. Es decir, vestimenta adecuada y necesaria para la actividad empresarial y/o profesional que se realice. No hay topes de reintegro.
Si estabas pensando en comprarte ropa nueva para los fines de semana a costa del gobierno, mmm… cuidado.
3) Alquiler de oficinas
Se puede descontar sin límite de tope el monto del alquiler. Inclusive, si no estás alquilando pero utilizas un espacio en tu hogar para realizar tu actividad laboral, puedes deducir la amortización proporcional del inmueble afectado a ese uso.
4) Gastos de movilidad
Este es otro ítem un tanto “sensible” y que Kiyosaki suele mencionar que utiliza a menudo. Se deben guardar los comprobantes de los viajes en taxi, remis, transporte público, micros, aviones, transportes marítimos, etc. siempre y cuando (vuelvo a mencionar), se haya utilizado para una actividad relacionada a lo laboral.
5) Congresos, conferencias, eventos
Se pueden deducir los gastos realizados en actividades para formación o capacitación profesional, y también eventos de negocios. Por ejemplo podrían ser: cursos, seminarios, congresos, conferencias, presentaciones de productos, etc.
Como estos items hay muchos otros, muy interesantes. Seguramente en algún momento publicaré otra tanda de ellos para ahorrar impuestos por medio de las deducciones fiscales.
Si conoces algún otro tip relacionado, puedes mencionarlo aclarando el país y el estado o provincia en donde aplica. Si esta información te parece interesante, deja un comentario debajo y luego compártelo en las redes sociales.
Te dejo un cordial saludo,
Martín Omar
Fuente: Revista Pymes.
INFORMACIÓN AGREGADA
• 2013-10-29
Mónica G. es miembro de nuestra Comunidad y muy gentilmente nos hizo un aporte que en general nos sirve a todos por temas de conocimiento, pero que es muy específica para la gente de Ecuador:
Gracias Martín por la guía dada, si les ayuda a quienes preguntaron sobre que deducciones puedes deducir en Ecuador, les dejo el detalle si ayuda un poco.
En caso de sociedad, los gastos deducibles para impuesto a la renta son:
• Depreciaciones de activos fijos propios.
• Nomina o pago de sueldos.
• Gastos de viaje.
• Pagos al exterior por importación de bienes o servicios.
• Gastos de gestión (concatenan a clientes, agasajo accionistas y/o empleados).
• Pérdidas (por robo, incendio etc.).
• Amortizaciones.
• Cuentas incobrables (provisión de cuentas por cobrar).
• Costo de ventas (mediante los métodos dispuestos para su valoración).
• Gastos locales (reembolso de gastos a personal, intereses, suministros y materiales).
En este caso cada una aplica leyes y documentos que estén realmente involucrados con el negocio. Por ellos el cuidad de no salirse de los parámetros solicitados.
Límites del gasto personal
Los gastos personales que se pueden deducir, corresponden a los realizados por concepto de:
Vivienda = 0.325 de la fracción básica ($ 10180)
Educación = 0,325 veces de la fracción básica ($ 10180)
Salud = hasta 1,3 veces de la fracción básica ($ 10180)
Alimentación = 0,325 veces de la fracción básica ($ 10180)
Vestimenta = 0,325 veces de la fracción básica ($ 10180)
La deducción total por estos gastos personales no podrá superar el 50% del total de los ingresos gravados del contribuyente (los que declaras anualmente) y en ningún caso será mayor al equivalente a 1.3 veces la fracción básica desgravada de Impuesto a la Renta de personas naturales en el 2013 es de $10.180.
Monica G.
y para Colombia que beneficios hay
Oscar, dejamos abierta la pregunta para que si un miembro de la Comunidad de Colombia es un contador o experto en el tema pueda darnos aportes exactos.
Si disponés de un negocio o un contador, también está la posibilidad de hacer el trabajo inverso y de llevarle este artículo y decirle:
¿Qué opciones tengo aquí para deducir impuestos como dice este artículo?
Saludos,
Martín Omar.
Martin:
Tendràs información reciente relacionada a deducciones fiscales en México, dada toda la nueva ola fiscal que se nos vendrá encima para el 2013?
Mil gracias
Verónica, no dispongo de esa info específica, pero dejamos la pregunta abierta para que algún miembro de México que sepa la respuesta pueda ayudarnos.
Saludos,
Martín Omar
me gustaria que mandes ejemplos de mexico, me gustaría conocer mas detalles que desconosco sobre el tema estare al pendiente de mas temas con respecto a como evadir impuestos legalmente, un saludo y muchas gracias por estos ejemplares.
En Argentina para que un terreno o vivienda sea legalmente tuya se debe inscribir en el Registro de la Propiedad Inmueble de la zona, este trámite suele ser muy caro, porque interviene un profesional escribano o notario cuyos honorarios son altos y además corresponde también pagar impuesto a los sellos según su valor. En fin, aquí lo que puedo aportarles es que en varias zonas este trámite puede terminar siendo GRATUITO para los pobres. Y para los que no lo son tanto, al adquirir una vivienda única (siempre y cuando no se posea ya otra inscripta en el Registro de la Propiedad,) pueden eximirse del impuesto a los sellos. También al venderla declarando que se hace para comprar otra.
La inscripción en el Registro es importante porque en el caso de que alguien usurpe la propiedad, será necesario presentar en el juicio la titularidad. Igualmente es necesaria para transmitirla cuando se realice la sucesión hereditaria. También sirve para pedir créditos, y si se quiere vender, tiene más valor. Disculpen si me fui por las ramas, pero creo que todo sirve…Y… GRACIAS MARTIN POR TU TRABAJO!!!
Silvia, cuanto más te vayas por las ramas mejor porque estás aportando conocimiento a toda nuestra Comunidad, así que tenés via libre para escribir sobre el tema.
Muchas gracias por el aporte.
Saludos,
Martín Omar
hola la verdad que recien entro a esta pagina soy de argentina y me interesa mucho aprender sobre estos temas pero la verdad que entiendo muy poco casi nada soy de argentina y quisiera preguntar donde puedo adquirir informacion o contactarme con alguien por mail o facebook para que me oriente en estos temas…muchas gracias
Juan, bienvenido.
Te voy a empezar a enviar emails con los artículos relacionados a la educación financiera (negocios, finanzas personales, etc.). Estos salen desde mi casilla de correos, así que podemos estar en contacto por ese medio.
Saludos,
Martín Omar
Hola Martin, soy de Perú un gusto poder encontrar esta página e informarme acerca del tema. No quisiera abusar de tu confianza pero me serían de mucha ayuda tus mails, espero poder contactarte. Felicitaciones
Así será Fiorella, bienvenida a nuestra comunidad. Una vez por semana te enviaré un email con varios artículos.
Saludos,
Martín Omar.
En Argentina creo que no conviene para nada ser monotributista porque no hay forma de deducir ningún gasto entonces? Entonces si sos un profesional independiente o con un oficio y trabajas por tu cuenta te conviene crear una sociedad? aunque con tu mascota?
Excelentes artículos.
Saludos
como puedo deducir en impuestos vendiendo como afiliado? hasta que tope de ingresos al mes necesito para ser empresa? gracias
Un gusto saludarte Antonio, tus dos consultas anteriores por este mismo tema me habían llegado bien, sucede que a veces nos demoramos un poco en aprobarlas y responderlas porque tratamos de dar una respuesta personalizada.
Creo que no depende de la actividad que realices en sí, sino más bien bajo la estructura legal que figures. Por más que vendas libros, audiolibros, productos de otros, autos o indumentaria, vas a rendirle al gobierno según figures como monotributista, sociedad anónima, srl, etc.
(Nota: Aunque también puede que ciertas actividades, en ciertos lugares, en ciertas épocas tengan algún beneficio fiscal puntual, como puede ser que el gobierno diga: por los siguientes 2 años las automotrices que se instalen en la provincia / estado X, están exentos de pagar tal impuesto.)
Igualmente Antonio, esto se maneja según cada país / provincia / estado / época, y no soy un experto en temas legales / impuestos, simplemente tomá mi comentario como una opinión. La idea del artículo es desatar este tipo de intercambio para que cada uno pueda dar su aporte y que le despierte la curiosidad por consultar a sus asesores también.
Sería bueno que si un miembro de nuestra comunidad es experto en el tema, nos pueda ayudar asesorándonos.
Saludos,
Martín Omar
gracias por tu respuesta Martin. creia que no te habian llegado mis preguntas. saludos
ojo.,., uno cree que por que tiene una sola cuenta bancaria, esta ya esta excepta del impuesto del 4X1000 pero no es así .,. toca informar al banco de que es esa cuenta la que uno quiere exonerar de ese impuesto si no ellos se harán los desentendidos por lo tanto los invito a que envíen oficios a los bancos para que se te exonere de ese impuesto ,.,.
al igual que algunos funcionarios publicos,.,. grandes empresas .,., coorporaciones .,., tiene ciertos estímulos para no pagar por los 10 primeros retiros que realicen y otras prevengas mas ,., pero claro esta que tu cuenta tiene que estar escrita en la entidad bancaria cualquiera que sea .,., bajo esa figura ,.,. es una medida que utilizan los bancos para acaparar las cuentas que mas tienen movimiento de dinero y asi no estar iliquidos y es sencillo de hacer es solo solicitar el registro mercantil de la empresa que trabajas y hacerte inscribir en tu entidad bancaria .,., yo lo hice y eso me hizo reducir gastos de 80 dolares al año .,., no sera mucho pero claro esta que nadie te regala 80 dolares ,.,., y como dicen por ahi .,.,. CUIDA LOS CENTAVOS QUE LOS PESOS SE CUIDAN SOLO ..,
Como das a entender Harvey, no se trata de los 80 dólares, se trata de ser más inteligente financieramente, se trata de aprender a cuidar el dinero y conocer este tipo de técnicas legales. Se puede empezar con 80 dólares y terminar con cientos de miles a distintas escalas. Yo escribo un artículo, vos aportás nueva información, otra persona hace otro comentario y suma un dato más, alguien ve el artículo y los comentarios y se acerca a su contador con preguntas nuevas para que lo asesore sobre cómo puede utilizar técnicas similares y recuperar dinero que antes estaba cediendo al gobierno solo por un tema de desconocimiento. Y a esto es a lo que queremos llegar, a ser más educados e inteligentes financieramente hablando, y esto se logra gracias a este tipo de aportes solidarios que tal como los activos, comienzan en pequeño y terminan en algo grande.
Muchas gracias por el dato Harvey.
Saludos,
Martín Omar
Hola Martín, me dio mucho gusto leer tu articulo. Yo soy de Perú, y me pareció sumamente interesante encontrar esta pagina e informarme acerca del tema. No quisiera sobrepasarme, pero me gustaría aprender a reducir los impuestos que pago mediante mi impresa, ya que aquí en el Perú la tasa impositiva es altísima. Comparando al resto de latinoamericano, somos el país en donde las pequeñas y medianas empresas pagan mayor cantidad de impuestos. Espero poder contar con tu apoyo y si no fuera mucho pedir me enviaras correos con mayor información, ademas de la posibilidad de contactarme contigo. Agradezco te tomes tu tiempo para responder. Muchas gracias.
Hola Jorge, con mucho gusto, te llegarán mis emails.
Saludos,
Martín Omar.
Gracias Martín por este capitulo de ahorrar dinero a través de impuestos por medio de deducciones fiscales; no es un tema que domine aunque me gustaría mucho conocer un poco más sobre este particular. Sin embargo, sí he escuchado en mi país (Ecuador), de guardar todas las facturas de gastos en educación, alimentación, etc. de compras en general a fin de que al final del periodo fiscal (creo que es fin de año), en que se declaran los impuestos a la renta, nos puedan reducir los valores pagados en el IVA (impuesto al valor agregado) que en mi país es del 12%, a fin de que nos reduzcan los valor a pagar por estos conceptos.
No se si me he explicado bien, pero la idea de conocer y capacitarnos lo mejor posible en este tema a fin de aprovechar en cada país al que pertenecemos en beneficio personal y de nuestras familias estas alternativas existentes, es una gran verdad y estoy de acuerdo contigo y obviamente con lo que que nos dice en el libro padre rico padre pobre Robert Kiyosaki.
Un saludo cordial.
Mauro
Mauro, te explicaste muy bien y te agradezco por el aporte.
Saludos,
Martín Omar
Gracias por la presentación estimado Omar, esta súper interesante el tema, gustaría por favor, ampliar el tema o me recomendases obras literarias o sitios donde poder aprender más, para aplicarlo a profundidad en Ecuador, provincias Esmeraldas o Santo Domingo, gracias
Camilo, voy a ampliar un poco el tema más adelante en otros artículos. Sinceramente no sabría que obras literarias recomendarte, la verdad es que le dediqué un tiempo a la misma búsqueda que planteás y no encontré casi nada del tema como para recomendar que esté redactado en términos sencillos y con explicaciones simples. La mayoría son tan técnicos que no dan ganas de leer, es mucho más fácil contactarse con un asesor coherente, pero otros artículos voy a redactar seguro, con información de varias fuentes distintas.
Igualmente dejamos la pregunta abierta para que algún miembro de nuestra Comunidad nos pueda recomendar alguna obra literaria, tanto de Ecuador como de otros países.
Saludos,
Martín Omar